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农行38亿票据大案引爆江湖

2016/1/25 9:19:10 人评论 次浏览 分类:黑名单制度

近日市场一直传言的38亿大案倒底是什么鬼?


小道消息,也就是发生在农行的票据案件。


从多个渠道获悉,中国农业银行北京分行(下称农行北分)2名员工已被立案调查,原因是涉嫌非法套取38亿元票据,同时利用非法套取的票据进行回购资金,且未建立台账,回购款其中相当部分资金违规流入股市,而由于股价下跌,出现巨额资金缺口无法兑付。由于涉及金额巨大,公安部和银监会已将该案件上报国务院。


 据了解,这2名员工都比较年轻,一名为入行五年的投行票据业务部姚姓员工,年仅32岁,背景深厚;另一位是新员工,入行时间不久。据农行内部人士透露,农行北分人员背景复杂,员工中不乏高层领导亲属。


  据了解,案件的大致脉络是,农行北分与某银行进行一笔银行承兑汇票转贴现业务,在回购到期前,银本票应存放在农行北分的保险柜里,不得转出。但实际情况是,银本票在回购到期前,就被某重庆票据中介提前取出,与另外一家银行进行了回购贴现交易,而资金并未回到农行北分的账上,而是非法进入了股市?!芭┬斜狈直O展裰性捶獍肟獗4娴?span style="color:#ff4c00;">票据则被换成报纸?!币晃唤咏┬斜狈值娜耸慷源酥な?。


  据一位银行资深人士分析,“提前取票,说明是银行卖出;到期未划款,则是没有同步,属于出现划账空窗,;可能是票据中介将银行承兑票据卖给农行,同时有回购的抽屉协议,到期未履行回购,造成坏帐?!?


  按照规定,票据业务按约定封包入库,据经办方不能负责保管。


  承兑汇票的期限最长是半年。某银行人士介绍,在去年6月底的股灾之前,很多资金借道票据融资进入股市,这些票据没有真实贸易背景,相当于打白条,股灾之后,票据套现做的场外配资出现大笔亏损,“最后连渣都没有?!闭馕蝗耸克?,这一现象在江浙一带非常普遍,窟窿非常大,基本上每家银行都会有?!芭┬姓獯伪龅?8亿,不过是冰山一角?!?


  “农行北分保险柜中的票据则被换成报纸?!币晃唤咏┬斜狈值娜耸慷源酥な?。


  “董事长刘士余震怒,将首先严查十家省分行的票据业务,一旦发现违法违规现象将从严、从重、从快惩处?!迸┬幸晃荒诓咳耸客嘎?。此前一年,农行内部曾进行好几轮现场检查,不过对于票据交易都采用了自查方式。据悉,农行目前已暂停了资金业务和放贷业务。


  在票据市场,票据中介虽然资质良莠不齐,但非?;钤?。这些票据中介一方面连接银行,一方面连接企业,银行提出什么条件,票据中介就据此设定一些虚假贸易名目,通过壳公司企业开出商业承兑票据,由票据中介找银行贴现。最初大行不会接受,但随着商业承兑票据在城商行、中小银行间的流动,不断有银行增信背书,还是有可能转到大行手上。而接近兑付期时,最初开票的企业很可能已经没有了。


  “小票集中贴现,规模很大;如果因为经济下行造成的企业倒闭,还会有些资产,但没有真实贸易背景的票据连锁套现,一旦出现问题,就是塌方性损失?!蹦炒笮腥耸勘硎?,“再加上各种虚假、伪造票据,窟窿完全填不上?!?


  除农行外,几大行和做市商也开始排查存量业务,严控中介票据。近日票据市场利率持续走高与此也有关系。


  2015年底,银监会下发了《关于票据业务风险提示的通知》(203号文),203号文称按照2015年现场检查计划,各银监局分别对辖内部分银行业金融机构2015年上半年票据业务进行了现场检查。检查发现,相关银行业金融机构在办理票据业务中均不同程度存在不审慎行为。203号文提到其中一个风险现象是,银行与票据中介联手,违规交易,扰乱市场秩序。部分银行业金融机构与中介合作,离行离柜大量办理无真实贸易背景票据贴现,非法牟利。文件发出后,多家大行进行紧急自查,暂停部分票据业务操作。


  刚刚履新国办金融事务局副局长李振江曾在农行担任副行长期间兼任农行北分行长。而去年5月,农行北分副行长陈英顺因违规代销某理财产品(即“飞单”)被免职。


票据变报纸!


该事件的大致经过是:A银行以买入返售的方式与B银行做了一笔票据转贴现业务,按照规定,纸票本应在回购到期前,存放在A银行库里,不得擅自转出。


但事实上,纸票在回购到期前,已被票据中介取出,卖给了C银行。买入返售到期后,钱并没有回到账上。而库中的票据则被换成报纸放在库里。


因票据在转贴现时均有银行的信用背书,前手均要履行承兑责任。因此,该案件不仅涉及金额巨大,还牵涉到五六家机构,涉两个买方、过桥,以及中介。


“票一旦流转起来就是钱?!币话阋徽牌本萁鸲钍?000万,有消息称此次事件金额高达38亿元之巨,说明并非一笔业务,可能涉及几十张票据,但尚不能确定涉事的是否为同一家企业。


大行加强票据风险管控


在国内票据市场上,长期活跃着大量票据中介机构,它们游走于灰色地带,在信息不对称的市场环境中,起到了撮合的作用,在银行间票据流转的低买高卖中,赚取几十个BP的费用。


但有的中介并不满足于做撮合交易,它们帮助并无真实贸易背景的企业造假,或篡改票据金额,从银行套取现金,将假票据引入银行领域,对市场影响巨大。


而对银行来说,因票据属于其信贷资产规模的一部分,它们有寻求以转贴现的方式,将规模从表内转到表外的动力。而清单(纸票不见实物票据)交易,可以帮银行减少交易成本,但未见票先付款的方式,也带来风险隐患。


据一位大行票据部门人士对21世纪经济报道记者表示,通常和中介合作的都是小银行,份额小、信息不健全。大行有自己的票据营业部,有分支行,都是直接开立票据,风控能力较强。


该人士认为,出现这样的案子可能是两方面问题

一是说明银行内部风险防范意识不强;

二是银行有关人员可能牵涉其中,出现票据被调包的现象。目前,该行正在对存量业务作排查,近期已将相关机构列入黑名单。


大行对票据风险的管控更为严格,多家大行总行对票据业务作出风险提示。21世纪经济报道记者独家获悉,某大行北京分行资产负债管理部近日下发通知,1月14日起对票据融资业务进行风险管控,仅办理政策性银行、工行、农行、中行、建行及部分全国性股份制商业银行(邮储、交行、中信、光大、华夏、广发、平安、招商、浦发、兴业、民生银行、北京银行和北京农商行)承兑银票的票据贴现业务。


另一家大行总行相关业务部门负责人也向21世纪经济报道记者证实,近日已下发通知,要求对票据业务作风险排查。


近期,监管部门对于票据市场加强了监管。2015年12月31日,银监会下发《中国银监会办公厅关于票据业务风险提示的通知》(银监办发[2015]203号)(203号文),对银行业金融机构2015年上半年票据业务现场检查后作出风险提示,发现的违规问题包括:通过票据转贴现业务转移规模,削减资本占用,利用承兑贴现业务虚增存贷款规模;利用贴现资金还旧借新,调节信贷质量指标;发放贷款偿还垫款,掩盖不良等七方面。


附:


【重磅突发】银监会:票据业务风险通知

 

来源:票据网

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